文/麦芽糖
今日聊聊天融网吧。
01
在网贷活动性大事件中，麦芽一向没提点融网。
是这辆车上，触及太多出资人了。
且绝大部分都是小白出资人。没有太多危险承受能力，遣词不注意，会引起惊惧。
但工作进行这么长，大家伙现已麻痹了。
渠道呈现再坏点的状况，估量许多出资人也有心思预期了。
这时候来说说，就没那么压力了。
点融网，2018年之前，差不多是排前五的渠道。
“一线”的定位，出资人十有八九都认可。
渠道大、规划大、名望也大，风投里不但有山君基金、渣打银行，乃至还有GIC新加坡政府出资公司、中信集团、大连金投的出资。。
收益率呢？
跟它的牌子很般配，6个月7%；12月8%；18个月8.3%.....
上这辆车，想必许多出资人都是抱着保存、不贪、保本榜首获益第二的心态来投。
但这家渠道，在上一年八月却呈现严峻的活动性严峻。
阐明渠道在品牌形象的打造包装下，许多东西都是不容易看到的。
与其投着低息，不如胆大心细贪婪点。
至今，麦芽投网贷依然是唯利主义者。
即使是一线，收益低得离谱。依然是不投的。
网贷没有收益低，危险必定低的说法。
只要收益低，危险相对低。。
出资仍要考究性价比。
02
麦芽一向很疑惑，点融这样量级的渠道。怎么会呈现这么严峻的活动性困难。
乃至演化成渠道危机。
早前有出资人，将之归因于渠道灵活性高的产品。
以为：渠道简直都是锁定时往后，变成活期的产品。
一旦渠道有负面及工作风云降临，渠道就会有很大的活动性问题。
但一线队伍的人人贷，也没有呈现这种问题；
乃至产品类型类似的二线，也没呈现这种状况。
单纯归归咎于产品，或许并不是本相。
问题在哪呢？
从这几天，在点融媒体交流会或许能窥见一二。
点融内斗剧烈，但这媒体交流会又是之前出局了的郭宇航。
从这看，麦芽以为郭及点融挂在官网上的高管，都是工作经理人吧。
任职大约自己没有多大说话权，当然也仅仅仅猜想。
不太重要，重要的是他说的几点，或许是点融的要害：
1）点融资金链严峻。
高管团队薪酬发放已暂缓两个月，也便是高管2个月没发薪酬了。
不只门店裁撤，渠道技能、事务及后台服务，都在裁人。
乃至有些被欠薪裁人的职工。
点融的资金链现已严峻到，要分期付出这些欠薪裁人职工的薪酬。
2）点融资金链严峻，原因是什么？
郭宇航看来是两方面：一方面是对存案估量达观，因此在2017-2018人才储藏、非盈利性事务等急剧扩张；
另一方面是：“前期为消化超限额标的存量占用了公司数亿资金，用来买断财物，当下大额财物变卖时刻超出预期，直接导致资金流承压。”
这两句话里，或许后者的问题更大。
点融2018年8月呈现的问题，才公开化。
其实，去翻翻点融网的信息，这家渠道或许很早就埋下隐患了。
在2018年1月（乃至2017年底），就有不少出资人在网络投诉点融新手标逾期。
不是退出慢，而是持仓标的对应告贷项目显现逾期。。
关于一线大渠道，渠道还并无去除刚性兑付下，呈现逾期。
那就阐明，渠道资金链现已呈现严峻。
如若不然，渠道为保护品牌力，也会做垫支处理，而非直接对出资人逾期。。
那么这抽干渠道资金链的大额财物又是什么呢？
估量许多小伙伴投点融，压根没想到点融竟然是有大标财物的。
2015前后一两年，点融的事务形式是：多与组织协作的财物。
因此，财物类型是许多的。
不但有小额信贷，还有包含供应链告贷、融资租借及房贷（赎楼）在内的大标财物。
关于赎楼，虽然超限额，实践的危险其实很小的；
而前两者本质代表的企业贷或许才是问题，企业贷在2017年底，就现已欠好处理。
2018年中，差不多绝大多数的合格事务渠道都呈现问题。关于大额企业贷的危险，也可窥见一二。
至于点融的自营事务。
其间，钱急送（现金贷告贷APP）、点融假贷，都是2016年底才上线。
2017年中，才开端大力推广进工作务。
因此，点融自营的小额财物事务是十分单薄的。。
这也就为什么有了后来收买夸克一事。
大约点融后来的裁人，也跟消化比较大规划的协作事务、大标事务用力过猛转型小额信贷有关。
但点融真是时运不济：
一是：转型铺下的很多信贷门店，在2018年底大批量关停。
粗犷裁人，完全将这事露出。。
这或许便是郭宇航所称“2017-2018人才储藏与事务扩张”，所给渠道带来的资金压力。
门店开关、职工招裁，都是巨大的本钱。
二是：点融自营现金贷事务逾期率高（现金贷本来便是高利率掩盖高逾期的形式），收买夸克却踩到个大雷。
以夸克作为财物端的才米，在8月被经侦介入。。
提及才米这家渠道，也十分倒运催。。
渠道被经侦后，招商银行参加的小贷数据参阅。
对有“暖薪贷”告贷的用户，进行悉数信用卡的封卡停卡。
这等于直接断了告贷人的资金链。
夸克的回款能好到哪里去。。更何况告贷人恨不得不还钱。
而彼时点融现已用自己的钱接了大标财物，这些财物又存在催款、变现难问题。逾期垫支自然是乏力了。
可谓：下雨偏逢屋漏。
03
再有一点，点融渠道的运营诚心不太接地气。
2018年头，点融网创始人郭宇航被媒体曝光“220人上圈套3000多万”，其担任董事的付出公司，呈现问题。
无车牌运营，导致运用付出东西的用户，被套3000万。
渠道至今都没啥回应，也没啥处理。
即使信任渠道，出资人多少也想渠道给要个解说吧。
再有一点是：
点融内斗严峻，这相当于革新没有成功，内部就现已开端争利了。
大约是前期，点融背靠着劲风投布景、狂撒广告、有大批出资人信任，日子过得太舒服了。
轻视了企业或许遭受的运营危险。
但毕竟，渠道触及出资人太多。
依然期望它扛过危险期吧。
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