1.什麼是公積金貸款
公積金貸款是指從公積金賬戶中貸出資金，以購房爲主要使用目的的住房貸款，主要適用於有固定工作和穩定收入的人羣。公積金貸款相較於商業貸款的優勢在於：利息相對較低、還款週期相對較長、首付較低。
1.1公積金貸款的條件
公積金貸款的條件規定會根據不同地區和政策有所變化，以下是常見的公積金貸款條件：
（1）具備公積金賬戶且繳存滿規定時間
（2）有穩定的工作收入
（3）購買的住房符合當地的規定
（4）無不良的個人信用記錄
2.公積金轉商業貸款的流程
公積金貸款轉商業貸款的流程大致如下：
（1）首先需要到離司否繳存住房公積金的銀行諮詢公積金貸款情況，並提供相關的貸款材料。
（2）根據所購買住房的具體情況和當地的政策要求進行覈實後，銀行將進行公積金貸款的審批。
（3）在公積金貸款批准後，到當地的房地產中介或銀行申請商業貸款，並提供相關的貸款材料。
（4）商業貸款批准後，銀行將向原來的公積金貸款賬戶進行轉賬，並開始跟進商業貸款的相關事宜。
3.公積金轉商業貸款的條件
公積金貸款轉商業貸款需要滿足以下條件：
（1）貸款人已經在公積金貸款還款3年以上
（2）房屋已經辦理網籤，但沒有進行過買賣合同手續
（3）房屋在規定範圍之內，比如市場自由交易價格不能超過當地規定房價的3倍。
（4）還款記錄良好，沒有不良信用記錄。
4.公積金轉商業貸款的優劣勢
4.1優勢
（1）期限更長，可以根據個人情況更加靈活選擇還款期限，降低負擔；
（2）首付比例較低，可以幫助繳存者減輕首付負擔；
（3）貸款利率相對較低，相對於商業貸款的利率水平，可以讓借款人少還利息
4.2劣勢
（1）貸款金額不能太高，受到公積金賬戶餘額以及每月貸款額度的限制；
（2）前期考覈標準較爲嚴格，審覈時間比較長。
5.公積金轉商業貸款需要注意的事項
（1）在公積金貸款轉商業貸款過程中，貸款人需要在銀行或中介處辦理貸款轉換手續，需謹防代理人代辦，尤其是代辦費等問題需注意，避免產生不必要的損失，應該儘量自己辦理。
（2）在購房過程中，尤其是進行房屋測產時，要認真覈對房屋信息，避免出現不必要的糾紛。
6.總結
轉換公積金貸款爲商業貸款是一種常見的方式，可以幫助繳存者更好地解決房屋貸款問題。但是，公積金轉商業貸款必須滿足一定的條件，而且有着明顯的優劣勢，在轉換時候需要注意的事項較多，需認真對待。只有在策略性地考慮公積金轉商業貸款，才能更好地發揮其作用。
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