科技金融已经成为金融职业的趋势和特征，跟着人工智能在金融职业加快使用，以智能化为中心驱动力的社会浪潮正在与金融服务理念、服务方式深化交融，在形式上不断立异。
对金融科技公司和互联网金融机构而言，智能理财成为其弯道超车的一大利器；对传统金融机构而言，金融科技可以协助其掩盖长尾用户，大数据分析使得特性化、精细化服务成为可能。所以智能理财已成为各金融机构的必争之地。
“当下智能理财商场呈现出鼎足之势特色，分别是：传统金融机构线上渠道、互联网一站式归纳渠道、笔直化渠道。”
7月10日，由艾瑞网与陆金所控股联合发布的《智能理财4.0：2019全球智能理财服务分级白皮书》（以下简称《白皮书》）显现，传统金融机构线上渠道的金融团队才能和团队布景都比较强，关于了解产品、进步交互体会、进步用户与产品的匹配度方面具有优势，但受准则系统和稳健开展理念影响，数据/技能利用率偏低，智能理财等立异化事务开展受限。
互联网一站式归纳渠道在数据堆集面具有极大优势，由此在进步用户画像精准度方面具有先天优势。一起，部分渠道一起兼具较强的金融实力，关于了解产品、进步匹配度方面发生积极作用。此外，这类渠道带有典型的互联网基因，具有极强的技能才能与立异精力，在不断优化产品、进步智能化水平方面具有优势。
笔直化渠道在特定财物类别范畴堆集了很多用户买卖数据、语料信息和工作经验，在对特定类型产品的了解上具有优势，但受产品掩盖范畴约束，其堆集的数据信息维度相对较窄，理财归纳服务方面的才能相对缺少，在用户与产品的匹配方面才能受限。
《白皮书》指出，智能理财处理了传统理财线下服务中的四大痛点，分别是服务供给与实践需求不平衡；供给的理财主张可靠性缺乏；成绩导向的价值定位影响；过度依靠用户本身认知。也因而，跟着网民盈利、监管鼓舞、技能开展、产品丰厚、人力约束、特性需求、中产兴起七大驱动要素使我国成为最具潜力竞赛商场，估计到2022年，我国智能理财服务商场规模将达7370.5亿元。
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