2020年，银行业“严监管”态势不变！
到3月2日（以处置决议日期计），今年以来银保监系统共向银行业组织和个人开出罚单231张，累计罚没金额到达8726万。与上一年同期相比，罚单数量下滑近三成，罚没金额却同比攀升近12%。
值得注意的是，信贷事务违规依然是监管重视的要点，相关罚单数量占到总数的近三分之二。尤其在涉房信贷违规方面，银行组织领罚金额现已超越3000万，多家国有大行、股份行和农商行领到百万等级罚单。
此外，2月14日，央行对民生银行和光大银行因未按规矩实行客户身份辨认责任、未按规矩保存客户身份材料和买卖记载等行为分别开出了2360万元和1820万元的罚单，监管还对上述行为的多位责任人给予重罚。
与此一起，当地中小银行内控不严、虚报数据等违规行为也遭到监管部分的要点“照顾”，各地银保监局开出多张百万等级罚单。
涉房信贷违规难以根除
安全银行因个贷等违规被罚720万
一直以来，金融组织信贷事务违规是监管部分重视的要点，特别是针对涉房信贷、授信等监管高压地带。今年前2个月，银行组织“迎风作案”遭到严惩。
据不完全统计，监管部分对涉房信贷违规行为的处置金额现已超越三千万元，其间不乏触及到多家大型股份行和农商行。北京银保监局对中信银行存在的信贷资金被移用流入房地产开发公司等违法违规行为处以罚金2020万元。此外，因违规发放土地储备借款等行为，北京农商银行接连收到两张罚单，算计被罚550万元。
多家国有银行也因存在违法违规行为被处置，建设银行北京分行因转嫁押品评估费、转嫁抵押物财产保险保费等行为被罚200万元；交通银行浙江省分行因向未竣工检验的商业用房发放按揭借款以及贷后办理不到位、个人运营性借款资金被移用于购房被罚80万元。
与此一起，上一年财报数据亮眼的安全银行因轿车消费借款、个人消费借款以及信用卡事务方面存在的违法违规行为被深圳银保监局处置720万元。值得注意的是，遭到近年来轿车消费下滑等多种要素的影响，依托零售事务转型成为业界标杆的安全银行相关事务的展开及管控也将面临巨大的压力。财报显现，到2019年12月末，安全银行个人借款不良率为1.19%，较上年底上升0.12个百分点。
新浪金融研究院收拾部分银行今年前2个月受罚状况
组织领罚的一起，监管部分对相关责任人办理不妥的行为相同严峻处置。1月8日，华夏银行厦门分行因使用银行承兑汇票事务虚增存借款事务规划等三项违法违规行为被处置金670万元。监管部分一起对该分行直接担任相关事务的高档办理人员和其他直接责任人员给予相应纪律处置，两名相关责任人分别被撤销高管任职资历十年和制止从事银行业作业十五年。
此外，厦门银保监局还对进出口银行厦门分行资金需求测算不审慎等违法违规行为的6名相关责任人处以制止从事银行业作业终身的严峻处置。据不完全统计，2020年以来，各地银保监局给予99名违法违规相关责任人正告处置并对15人做出终身禁业的处置。
中小银行内控、违规乱象仍存
当地监管组织重拳反击
从区域散布来看，监管部分2020年前两个月开出的罚单共触及北京、上海、四川、河南等22个省(自治区、直辖市)。
其间，山东开出罚单32张、江西开出罚单25张、陕西开出罚单14张。值得注意的是，陕西银保监局（含辖区内分局）开出的14张罚单中，有12张剑指陕西秦农农商行未央支行，对该支行违背监管部分关于商业性房地产信贷办理相关规矩相关行为的担任人处以正告处置。上一年12月，陕西秦农农商行就一口气收到陕西银保监局开出的近60张罚单，罚没金额超越1400万元。
近年来，监管部分对当地中小银行的违法违规行为毫不手软，针对当地中小银行在借款三查严峻不尽职、内控办理不严厉等方面存在的问题予以反击。2019年8月，银保监会披露了对部分当地中小银行组织现场查看发现的“八大乱象”，对银行风控、事务违规等现象进行通报，并采纳针对性的审慎监管办法。半年多来，各地针对中小银行的监管取得成效。1月14日，莱商银行因严峻违背审慎运营规矩、隐秘重要现实的报表被莱芜银保监分局罚款180万元；2月12日，山东河东农商行因经过以贷收贷方法处置不良资产等行为被罚110万元。
此外，早年两个月的监管处置来看，为当地小微企业频频“输血”的中小银行也存在着相关数据造假等问题，江西银保监局（含辖区内分局）开出12张罚单，对江西南昌农商行、江西铜鼓农商行等存在的虚报涉农、小微企业借款数据等问题算计处置340万元。
面临防备化解严重金融风险的艰巨使命，2020年相关部分用举动传达出将持续坚持“严监管”作业方向的信号。未来，监管部分将持续合作反击，根除金融系统乱象，促进经济健康发展。█
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