到现在，多家上市银行2018年报发表结束。民营小微借款添加显着、严重项目借款添加、个人借款增幅较大……研读年报能够看出，商业银行正在依据微观经济形势调整借款结构，助力中国经济迈向高质量开展。
民营小微借款添加显着，本年还有新增方案
上一年以来，民企和小微企业融资难备受重视，一系列利好方针连续出台。从年报数据看，方针效应开端闪现，银行对小微、民营企业的支撑力度显着加大。
2018年底，工行民营企业借款余额1.78万亿元，较年头添加1100多亿元；农业银行民营企业借款余额1.67万亿元，占公司类借款四分之一；建行的普惠金融借款余额6310.17亿元，增幅50.78%。
股份制银行的体现也不俗。到上一年底，民生银行战略民企客户借款总额2049亿元，比上年底添加12.09%。浙商银行国标小微借款余额2045.46亿元，占各项借款比重达23.9%。
2019年，农行方案新增民营企业借款1320亿元、工行小微企业借款添加方针为1000亿元以上、中国银行新投进民营企业借款不低于悉数对公借款新投进的三分之一……多家银行高管在成绩发布会上给出支撑民营和小微企业的详细方针。
专家以为，在监管引导和银行本身事务开展诉求的两层推进下，估计民营和小微企业借款仍将坚持较快添加，但在加大支撑力度的一起也需求留意防控或许发生的信用危险过剩、不良借款危险。
服务严重项目，智能制作等是往后投进要点
年报显现，2018年各大银行结合各自优势，环绕实体经济开展的要点范畴发力。
2018年，工行的公司借款添加4820亿元，先进制作业、美好工业、物联互联等经济新引擎范畴的借款增量占比达31%。农行全年新增严重项目借款5709亿元，交通运输业、租借和商务服务业的借款占公司类借款增量的75%。2018年底，建行的根底设施职业范畴借款余额3.46万亿元。
从成绩发布会开释的信息看，服务国家严重战略、根底设施补短板的范畴、传统制作业转型晋级、智能制作等将是往后各行信贷投进的要点范畴。
“本年农即将紧紧抓住严重项目严重工程、高端制作业、社会民生等要点范畴，力求借款规划坚持稳健添加。”农行副行长王纬说。
专家表明，银行的信贷投进受许多要素影响，包含本身定位、本钱束缚、安全性效益性的考量以及方针引导等。在阅历去杠杆、严监管的检测以及信用危险的露出后，商业银行精准对接实体经济有用需求，借款结构优化，安全性提高。
个贷增幅较大，增量更多投向消费贷等范畴
调查年报能够看出，不管是国有大行仍是股份制银行，以个人住房借款、信用卡借款等为代表的个人借款增幅较大。
数据显现，2018年底，农行的个人借款占悉数借款的比重为39.1%。建行的个人借款占比到达42.37%，其间个人住房借款较上年添加5405亿元，增幅12.83%，信用卡借款增幅15.57%；工行的个人借款比上年底添加6911亿元，其间个人住房借款添加6512亿元，添加16.5%。
一些股份制银行的零售借款已占半壁河山。2018年底招行的零售借款占比升至51.09%。“咱们在信贷资源投进大将适度向零售事务歪斜，增量借款资源更多投向信用卡、房贷、消费贷、小微贷等范畴。”招行行长田惠宇说。
专家表明，由于本钱占用及危险相对较低，个人借款成为不少银行信贷投进歪斜的方向。这有利于增强抗经济周期动摇的才能，一起在消费晋级的布景下，银行加速布局零售范畴，将对居民消费起到拉动效果。
信用危险得到有用操控，但压力仍存
金融支撑实体经济，有必要以本身的稳健运行为根底。
年报显现，2018年底，工、农、中、建四大行的不良借款率均有所下降，其间工行、建行、中行下降0.03个百分点，农行不良率的降幅最大，为0.22个百分点。
不仅如此，不少银行不良借款的一些先行目标也有很大好转，包含重视类借款下降、新露出不良率下降等，意味着银职业财物质量下滑的压力得到缓释。
专家以为，不良借款危险得到有用操控，首要由于微观经济企稳向好、信贷结构不断优化、清收处置力度加大以及风控办法不断健全。
值得留意的是，有部分银行的不良借款率有所上升。
中国银行危险总监刘坚东表明，本年我国经济开展面对的危险和应战不少，银行财物质量会继续承压，但一起，中国经济长时间向好的趋势不会改动。“估计2019年银职业的危险整体可控”。（上市银行2018年报折射“钱流”意向）
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