“OakNorth是一家由创业者树立的为创业者服务的银行，咱们的成功恰恰是找准了商场空白。”OakNorth的联合创始人、首席执行官Rishi Khosla对《榜首财经周刊》说。
树立于2015年的英国新式银行OakNorth仅用一年时刻就完结了盈余，而且以最快的速度在英国以及整个欧洲金融技能职业界完结了独角兽估值。不靠显要的大客户，OakNorth的特征是专门针对中小企业发放借款。
Khosla和他的大学同学Joel Perlman在2015年9月年创立了OakNorth，他们定位的客户对象是借款需求在50万英镑(约合437万元人民币)到2500万英镑(约合2.2亿元人民币)之间的中小企业，它们恰恰是传统银行疏忽的客户群。
中小企业假贷面临相同的问题。关于假贷金额小于50万英镑的事例来说，传统银行一般运用一种主动化诺言模型体系来快速完结借款批阅的流程。现在，大多数的中小企业在向银行借款时都得经过这种由电脑说了算的程序。此外，由于借款金额小、报答低，大银行不太甘愿承受比如股票、机器设备作为担保。因此，中小企业还需求供给地产作为担保。不过，一些新式技能职业底子不需求固定房产来运营，拿不出地产一切权的中小企业从银行那里取得借款简直不可能。
关于借款金额大于2500万英镑的状况，尽管银行能够给予更充沛的重视，而不是交由电脑处理，但越是大的借款金额，也意味着报答更高。银行处理工作的杂乱程度，在大单和小单之间并没有多少不同，因此银行天然倾向于承受借款金额更高的项目。
中小企业的借款金额一般在50万到2500万英镑之间，对主动诺言处理体系来说，这个金额太大，在大银行的假贷客户中，又显太小。为了处理这个问题，OakNorth呈现了。
事实上，树立OakNorth来自于Khosla和Perlman亲自体会过作为创业者借款难的阅历。他们的榜首个创业项目Copal Amba树立于2002年，从事金融调研外包事务。他们用自己筹来的4万英镑(约合35万元人民币)树立了公司，用12年时刻把公司扩展到了11个国家和商场，职工总人数到达3000人，并最终将公司在2014年卖给了信誉评级公司穆迪。“一旦借款到账晚，咱们的现金流就会十分严重。大约在2005年的时分，咱们急需5万英镑(约合44万元人民币)的现金，但在向银行寻求借款的时分却遇到了不少的费事。即便是新式银行，它们运用的依旧是老银行的渠道体系，还没有人测验去走一条彻底不一样的路，那时咱们就有了树立OakNorth的主意。”Khosla说。
OakNorth发放借款的额度根据用户的还款才能，也便是猜测它们能否完结健康的现金流。一般状况下，它的客户每年能取得500万英鎊(约合4379万元人民币)到1亿英镑(约合8.7亿元人民币)的营收，它们有必要是盈余的公司，或是地产开发商。OakNorth的客户中，有酒店、酒吧、餐厅、幼儿园、制作业公司、安保公司、技能公司、画廊、媒体等，职业散布十分多元。
2016年4月，OakNorth向Constant Equity借出了160万英镑(约合1400万元人民币)，用来收买Keencut Technology，后者是一家树立于1982年的宗族制作企业，具有准确的切开技能，十分适用于数字印刷职业，其产品出口到全球超越40个国家。由于超越80%的销售额来自于海外，他们很清楚汇率动摇会对成绩形成影响，为此也拟定了危险操控的战略。“咱们的信贷委员会很看好Keencut Technology管理层的决议计划才能和预见性，而且把他们的工厂和机器当作担保财物。”Khosla说。
OakNorth是英国榜首家和British Business Bank的“助力生长”项目(Help to Grow)协作的新式银行，计划到2020年向那些快速生长的企业借出10亿英镑(约合87亿元人民币)。在这个项目中，中小企业能够假贷最多200万英镑(约合1750万元人民币)来支撑新产品开发或是新商场扩张。来自任何职业的企业都可请求，其间构思或是技能职业的企业将获益最大。
由于Khosla和Perlman自身便是创业者身世，他们知道创业者需求什么。“创业者期望能集中精力在事务增加上，而不是总和银行打交道。”Khosla说。OakNorth不期望客户只需在还款的时分才会联络他们，而是要与它们树立一种协作、敞开的联系，评论关于事务的方方面面—怎么快速扩张又不损伤企业文化，怎么挑选适宜的机遇退出，退出之后该做什么，而不仅仅是财政。每个月，有时乃至每周，OakNorth的团队都会和客户谈天，约请它们参与一些对事务有协助的活动，给它们介绍公关和商场营销的时机。
OakNorth的中心优势是它高效的信贷评价处理。传统银行一般要花上至少6个月的时刻，来决议是否发放借款，假如赞同放贷，则要花上更久的时刻，这关于那些增加极为敏捷的公司来说是很难承受的。相比之下，OakNorth只需花几周的时刻便能给出一个是否供给假贷的回复，有时乃至只需几天。从榜首次咨询到榜首笔借款金额发放，一共只需求3周的时刻。面临客户的咨询，OakNorth一般在几个小时之内就能回复，还会约请它们和信贷委员会，也便是那些决议能否发放借款的人碰头，直接面临面交流他们的借款需求。
OakNorth这么快的放贷速度是由于它选用的云技能。2016年5月，OakNorth成为英国榜首家根据云技能的银行，运用亚马逊的云服务。
需求寻求借款的创业者客户不需求填写超长的问卷，而是能够直接打电话和OakNorth的信贷工作人员交流他们的需求，接下来信贷评价会议简直能够同时发生。只需客户能供给一切必要的信息，银行便很快能作出决议，由于一切的数据都存储在数字网络里。“首要，咱们是一家金融技能公司，选用像云技能这样最前沿的技能是咱们对自己的定位。对像咱们这样的银行来说，选用云保管是很天然的挑选。”Khosla说。
其他新式银行首要开展活期账户和消费买卖，这就意味着它们需求花更多成原本树立一个杂乱的技能设备结构。OakNorth将自己的IT体系放在云上保管，而不需求具有一个实体电脑服务器，这种单纯的商业模式让它能够把本钱操控在最低。
“咱们选用云技能，确保银行运营本钱降到最低，加上没有实体营业厅，能把省下的本钱转给零售储蓄的客户，为它们供给有竞争力的利率。这也是咱们能在一年之内就完结盈余的首要原因。”Khosla说。
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