美国顾客金融维护局（后文简称CFPB）在金融科技沙盒范畴展开迅猛，并期望借此去除约束新公司的监管暗影。但其实，沙盒的效果不仅仅是推动立异。
观察者以为，不只是创业公司需求测验环境。要想成功施行，CFPB沙盒有必要战胜一个显着的缺点，即金融科技公司展开迅速的一起缺少适宜的监管准则来监控危险。
咨询公司Protiviti的危险与合规办理总监ShelleyMetz-Galloway表明："金融科技公司在监管要求约束规划外运营有三大优势，展开迅速、竞争力强、能够招引很多顾客用户。
CFPB署理主管MickMulvaney对扩展CFPB在推动科技立异方面的尽力表现出显着的爱好。本年5月份，他提出了沙盒的主意，并一再表明期望调整上一任主管树立的金融科技部分。7月份，他宣告雇佣一名亚利桑那州律师，这位律师之前曾在当地担任创立美国首例沙盒，现在主管CFPB新设的立异办公室，担任沙盒创立。
就像英国现已广泛运用的沙盒相同，沙盒带来的优势是双向的。创业公司可在免罚的环境下进行实验，而CFPB等监管组织能够了解更多信息，确认公司现在是否处于监管边际。
但也有人以为，CFPB许诺在产品测验阶段不施加顾客维护规矩，这可能会导致金融科技公司呈现不必要的不正当行为。
旧金山个人金融网站NerdWallet首席执行官、CFPB顾客咨询委员会（现已闭幕）前成员TimChen表明："CFPB以为法规过于严厉而约束了立异，关于这种说法，我并不附和。"
Chen说道："创业公司应该树立更好的结构保证顾客不会违法，而不是测验运用法令与大银职业务之间的空白地带获利，并且以为自己规划比较小，不会有人追查。这不是立异该有的姿态。"
上星期，美国财政部针对金融科技职业发布了一份陈述，要求CFPB、通货审计官办公室和其他监管组织创立"监管沙盒"，以"完成与职业的稳健互动"。
CFPB前主管RichardCordray初次测验为金融科技公司完成免罚环境的计划在很大程度上被以为现已失利。该计划被称为ProjectCatalyst，CFPB向感爱好的公司签发"免诉讼"信函。这个主意旨在推动创业公司和监管组织之间的触摸，一起削减参加公司面对的法令诉讼要挟。
Cordray在任期间，CFPB仅签发了一封免诉讼信函给网贷组织UpstartNetwork。职业许多人以为CFPB作业不到位，并且CFPB仍在计划针对金融科技公司提起法令诉讼。
Mulvaney先是停止了ProjectCatalyst计划，从头命名为立异办公室，并雇佣了PaulWatkins作为主管，后者之前担任过亚利桑那州司法办公室的金融科技计划主管。
Mulvaney在最近的会议上表明，从头开端的计划"能够协助正常盈余的合法公司将产品推向市场，银行范畴的立异的确有所保存，由于职业一向以来的规矩都是不要做任何有危险的事，保证安全、安稳、合法。"
支持者以为沙盒最大的优势便是为那些将产品开发凌驾于法令合规性之上的公司供给了便当。
BallardSpahr的律师ScottPearson以为："CFPB的计划是让金融科技公司在受控的环境下测验自己的产品，这样监管组织能够了解他们的展开状况，并据此给出主张。选择沙盒计划，公司无需准备充分开发的合规体系，这样便能够用更低的成原本测验产品。"
Pearson说CFPB计划在Mulvaney在任期间从头签发之前的免诉讼信函，维护公司免受私家诉讼和法令诉讼的困扰。
Metz-Galloway以为关于知晓自己已违背监管要求的公司来说，沙盒还能够下降监管危险。
她表明："金融科技公司一般过后才会考虑法令合规性问题。他们的意图便是挣钱，这点与在传统银行从业二三十年的人并不同。他们首先表明感爱好，由于他们知道自己违背了法令规定，这样能够向监管组织表明态度，并计划在不受罚的状况下缩小差距。"
Watkins之前在亚利桑那州展开过一个项目，那里的金融科技沙盒最近现已开端承受请求，他在CFPB的作业便是创立一个相同的项目。
金融科技免罚的首要危险之一便是数字化公司运用更新的认购和营销形式，这种状况下，他们能够择优选择自己的客户群，更简单违背顾客维护法。
乔治梅森大学法学教授ToddZywicki表明："许多金融科技形式都以运用大数据和新认购方法为条件，如公用事业付款、交际媒体发帖，以招引传统金融体系以外的人群。假如一家公司开端运用不同的数据，例如供给高度定制的信贷产品，这种定制产品将很快带来差异性影响。"
Zywicki表明ProjectCatalyst在Cordray在任期间无法继续展开的首要原因便是对公正假贷问题的顾忌。
"将立异从主意变为实际一向都是个问题，"Zywicki说道。
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